המטרה הבסיסית של ביטוח חיים היא להגן על היקרים לכם, מפני קשיים כלכליים, במקרי מוות, נכויות או מחלות קשות שלכם המפרנסים, הגורמים לשינוי קיצוני באורח חיי המשפחה ופוגעים בהכנסותיה.
קיימים סוגים שונים של ביטוח חיים המשלבים גם מרכיבי חיסכון ומטרתם היא שימור רמת החיים גם לאחר פרישה מהעבודה.
רמת החיים שלנו מבוססת על הכנסה אותה אנו מייצרים. במקרים כמו אובדן כושר עבודה, פטירה, או פרישה לגימלאות, אם לא דאגנו ליצור לעצמנו חלופות הכנסה, נאלץ לרדת ברמת החיים.
על מקרים אלו ניתן לתת מענה באמצעות רכישת ביטוח חיים,
פוליסת ביטוח וחיסכון המותאמת לצרכים האישיים של כל אחד ואחת!
הפוליסה כוללת ביטוח למקרה מוות וחיסכון אותו ניתן להשקיע במגוון מסלולי השקעה, בהתאם לצרכים האישיים, ועל בסיס הבחירה שלכם.
התוכנית מיועדת למעוניינים בחיסכון לגיל הפרישה, ובהבטחת חוסנה הכלכלי של המשפחה במקרה של פטירת אחד המפרנסים.
ישנן פוליסות לכל החיים ופוליסות זמניות למספר שנים בלבד.
פוליסה זו הינה אופציה זולה יותר מביטוח חיים קבוע, היא נותן כיסוי למספר שנים מוגבל. ביטוח זה הוא בחירה טובה עבור מי שרק נכנס למעגל העבודה ועדיין אין לו הרבה כסף פנוי להשקיע בביטוח.
סוג ביטוח זה טוב עבור מי שצריך להגדיל את הכיסוי הביטוחי שלו לתקופת זמן קצרה , למשל ביטוח חיים זמני טוב עבור מי שיש לו תלויים לעוד מספר שנים קטן, או למשל מישהו שיש לו הלוואה לעוד מספר שנים .
כעקרון, הכיסוי בביטוח זמני ניתן להערכה בתום התקופה ללא צורך בהוכחת מצב רפואי.
סכום הביטוח שישולם בעת מקרה מוות, אינו חייב במס.
ביטוח חיים זמני נרכש כפוליסה בפני עצמה או בנוסף לכיסויים אחרים.
הכיסוי הזמני נרכש לתקופות של מספר שנים, כאשר הנפוצים ביותר הם: 1,5,10 או 20 שנים.
כמו-כן ניתן לרכוש הכיסוי עד להגיע גיל מסוים, ביטוח לגיל 60 , 65 וכיוב'.
סכום הביטוח משולם רק במקרה מוות ורק באם הפוליסה משולמת ובתוקף.
בעת החידוש הפרמיות עולות בהתאם לגיל הכניסה החדש.
כיסוי הביטוח הזמני יכול להיות מומר לביטוח קבוע, בכל עת ובתנאי שהמבוטח עוד לא הגיע לגיל 65 וכל זאת ללא הוכחת מצב רפואי.
ביטוח חיים זמני הוא הביטוח הפופולרי ביותר מבין ביטוחי החיים המוצעים בשוק.
ביטוח החיים הקבוע מיועד לפתרון לטווח הארוך. ביטוח מסוג זה יקר יותר מהביטוח הזמני, אולם נותן מענה לכל החיים , ללא קשר לגיל או מצב רפואי, כל עוד הפרמיות משולמות.
ביטוח זה מעניק כיסוי לכל החיים ללא קשר לגיל המבוטח בעת מותו.
למרבית הביטוחים הקבועים יש פרמיה קבועה לאורך כל חיי הפוליסה, מה שמקל על תכנון התקציב המשפחתי.
בביטוח החיים הקבוע ישנה אופציה לקחת מקדמה מתוך כספי החסכון במהלך חיי הפוליסה.
סכום הביטוח שישולם בעת מקרה מוות, אינו חייב במס.
ביטוח החיים הקבוע נרכש כפוליסה בפני עצמה או בנוסף לכיסויים אחרים.
ביטוח החיים הקבוע הנפוץ ביותר הוא כזה שבו הפרמיה קבועה לאורך כל חיי הפוליסה.
ביטוח החיים הקבוע מאופיין באפשרות לקבל סכום כסף (החסכון של הפוליסה) גם אם מחליטים לבטל את הפוליסה.
בחלק מהביטוחים הקבועים כחלק מסכום הביטוח שנרכש, נרכש גם סכום ביטוח שבו תמשיך להיות מבוטח לכל החיים, גם במקרה של הפסקת תשלומים.
ישנם מס' כיסויים שניתן להוסיף לביטוח החיים הקבוע, כגון: ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח נכות מתאונה, מוות מתאונה, כיסוי לבן/בת הזוג ו/או לילדים, שחרור מתשלום פרמיות במקרה של אבדן כושר עבודה ובמקרים נוספים.
פוליסות מסוג זה מאפשרות למבוטח להחליט כיצד רוצה לנהל את השקעותיו. מוצרים מסוג זה הולכים ונהיים פופולריים כיום בקנדה ובכל העולם, בכך שמאפשרים יותר גמישות, מעורבות, ויכולת השפעה שלך על הכספים אותם אתה משקיע.
סוג ביטוח זה מאפשר למבוטח לבנות בסיס כלכלי בהדרגה בהתאם לסדר העדיפויות שלו, מצבו הכלכלי והמשפחתי .
קיים מגוון רב של ביטוחים ותוספות שניתן להוסיף, המבוטח יכול להחליט איזה "סל" נכון עבורו ועבור משפחתו ולשנות אותו במשך הזמן עם השתנות הצרכים המשפחתיים והיכולות הכלכליות.
הכספים שהושקעו בתוכנית נזילים בכל עת בהתאם לתנאים בכל תוכנית, והמבוטח יכול להחליט להגדיל או להקטין את סכום ההשקעה שלו בכל עת.
לתוכניות אלו ישנם יתרונות רבים מבחינת מיסוי, במיוחד לאלו שכבר ניצלו את כל הטבת המס שלהם לתוכניות הפנסיה.
תוכנית זו כוללת 3 רכיבים:
ביטוח חיים: עם אפשרות לבחור בין ביטוח חיים קבוע או זמני או ביטוח חיים למשכנתא.
השקעות : תוכניות השקעות שונות כולל תוכניות המאפשרות להבטיח את הכסף שהושקע. השקעות
המהוות מקלטי מס, אשר ניתן לנצל לצרכים שונים.
ביטוח רפואי : תוכניות ביטוח אלו מציעות אפשרות להוספת רכיב ביטוח רפואי הכולל ביטוח מחלות
קשות, או ביטוח רפואי אחר.
תוכניות אלו גמישות במיוחד ונותנות למבוטח שליטה על תקופת התשלום, גובה הפרמיות וגובה הכיסוי הביטוחי. כל אלו ניתנים לשינויים במהלך חיי הפוליסה.
כמו בביטוח החיים הקבוע גם לביטוח זה, ישנם מס' כיסויים שניתן להוסיף כגון: ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח נכות מתאונה, מוות מתאונה, כיסוי לבן/בת הזוג ו/או לילדים, שחרור מתשלום פרמיות במקרה של אבדן כושר עבודה ובמקרים נוספים.
